Existem diversas formas de se efetuar um pagamento internacional de mercadorias ou de serviços. Por se tratar de uma negociação internacional, normativas internacionais regulamentam as realizações desses pagamentos.
Saber quais são essas formas de pagamento internacional e suas realizações é fundamental para todos os envolvidos no comércio exterior.
Por isso, abaixo você encontrará um guia completo para sanar todas as suas dúvidas sobre o tema.
Como funciona o pagamento internacional?
O pagamento internacional acontece quando há o envio ou o recebimento de divisas (dinheiro) entre empresas brasileiras e estrangeiras, para pagamento de mercadorias ou serviços.
Este é um dos principais pontos a considerar, pois, apesar dos procedimentos semelhantes, as diferenças significativas devem ler levadas em conta.
Já que as operações de pagamento de produtos importados são responsáveis pelas maiores dúvidas quando se trata de pagamentos ao exterior, daremos ênfase para este tipo de operação.
Abaixo você encontrará mais detalhes sobre a realização desse tipo de pagamento.
Qual a importância da escolha da forma de pagamento?
A escolha da forma de pagamento resulta do histórico de confiança entre as partes envolvidas. Se as partes já realizaram transações no passado, podem estar mais dispostas a utilizar formas de pagamento mais flexíveis ou menos seguras.
O risco de o comprador não efetuar o pagamento pela mercadoria negociada ou de o exportador não embarcar a mercadoria são fatores que pesam em uma negociação, e algumas formas de pagamento oferecem maior segurança que outras.
A escolha da forma de pagamento é uma decisão estratégica que requer cuidado, considerando todos os fatores envolvidos, sobretudo custos, responsabilidades, riscos e confiança.
O que é o código SWIFT?
O código SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) é o conjunto de números e letras que identifica cada instituição bancária ao redor do mundo.
Cada banco – e isso inclui cada uma de suas filiais – possui um código único. Assim, os canais bancários conseguem identificar corretamente tanto o banco emissor do pagamento internacional quanto o do recebedor, ou até mesmo instituições intermediárias, se for o caso.
Quais os métodos de pagamento internacional?
Como mencionado acima, a forma de realizar um pagamento ao exterior varia conforme o acordo e a negociação feitos entre o exportador e o importador.
As formas mais comumente utilizadas são: a carta de crédito, o pagamento antecipado, pagamento à vista, a prazo, a cobrança documentária e o boleto bancário.
A seguir explicaremos como funciona cada uma dessas modalidades.
Carta de crédito
Esta modalidade de pagamento internacional traz segurança adicional tanto para o exportador quanto para o importador.
Em resumo, o banco efetua o pagamento ao exportador, a pedido do importador.
Para que isso ocorra, é necessário que as partes apresentem algumas garantias estabelecidas entre elas. Em primeiro lugar, a garantia por parte do importador de que ele possui a capacidade financeira adequada para efetuar o pagamento da compra realizada. E por parte do exportador a garantia de que o produto será embarcado e enviado conforme o solicitado.
Uma das formas de controle do banco para esse tipo de operação é que toda a documentação original do embarque transita pelo banco e a liberação só ocorre após o devido pagamento ou comprovação da capacidade financeira solicitada.
Neste caso, o banco atua diretamente como garantidor do pagamento.
Pagamento internacional antecipado
O pagamento internacional antecipado é uma forma de pagamento que apresenta uma enorme garantia ao exportador, visto que todo o pagamento é efetuado antes do embarque da mercadoria.
É comum, inclusive, o pagamento de uma porcentagem do valor antes mesmo que a produção do item em questão tenha iniciado.
Essa é uma forma de pagamento chamada de direta, já que o banco ou corretora de câmbio atua somente como interveniente para o envio do dinheiro ao exterior, sem que haja qualquer tipo de responsabilidade/garantias sobre o efetivo pagamento.
Pagamento internacional à vista
Outra forma direta de pagamento entre importador e exportador é o pagamento internacional à vista.
Neste caso, o importador deve efetuar o pagamento após o embarque da mercadoria, mas antes do início do despacho aduaneiro.
É comum que o importador só tenha a documentação original liberada depois de realizar o pagamento ao exportador.
Pagamento internacional a prazo
A terceira opção direta é o pagamento internacional a prazo. Neste caso o risco é maior do exportador, afinal, cabe ao importador o pagamento da mercadoria somente após o embarque e o despacho aduaneiro de importação da carga. Ou seja, após efetuar o registro da Declaração de Importação (DI) ou da Declaração Única de Importação (DUIMP).
Isso inclusive pode dar um prazo de pagamento mais estendido, dependendo, é claro, da forma previamente negociada entre as partes.
Cobrança documentária
A cobrança documentária é uma forma de pagamento internacional direta. Há, no entanto, a interferência do banco que libera os documentos do embarque mediante o pagamento do importador.
Diferente do que a acontece com a carta de crédito, o banco não oferece garantia com relação ao pagamento.
Boleto bancário
Nesta modalidade, o importador efetua o pagamento ao exterior de uma forma muito semelhante ao pagamento de um boleto em transações nacionais.
No entanto, o valor a ser pago é convertido conforme a cotação do dia.
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O pagamento internacional de mercadorias é de extrema importância em uma importação.
Atrasos nesta etapa, especialmente em modalidades como a antecipada ou pagamento à vista, influenciam, diretamente, em todo o andar do processo, comprometendo prazos importantes como produção e embarque dos produtos.
Para que os pagamentos sejam efetuados, é essencial cumprir requisitos específicos e atender a uma certa burocracia, o que ajuda a assegurar a veracidade das operações.
Por outro lado, se não forem realizadas corretamente e dentro dos prazos estabelecidos, podem afetar o transporte e a logística internacional.
Afinal, uma carga importada só pode ser liberada mediante a apresentação dos documentos originais e, como mencionado no texto acima, muitas condições de pagamento envolvem a retenção deles até que o pagamento seja efetuado. Por isso é importante ter conhecimento e acompanhar essa etapa do processo.
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